“ Nous allons étendre la pan-Inde numériquement ”

Nous aurons également plus d'occasions de prêter à un taux inférieur en termes de programmes financés par le gouvernement et de disponibilité de refinancement.Nous aurons également plus d’occasions de prêter à un taux inférieur en termes de programmes financés par le gouvernement et de disponibilité de refinancement.

Shivalik Small Finance Bank (SFB), le premier prêteur à passer au modèle d’une banque coopérative, prévoit d’augmenter son portefeuille de prêts d’environ 49% au cours des 12 prochains mois à Rs 3050 crore, a déclaré le directeur général et PDG Suveer Kumar Gupta à Shritama Bose. . Les collections de la banque n’ont jusqu’à présent pas été affectées par la montée en flèche de Covid, mais elle suivra l’évolution des choses à partir d’ici, a-t-il ajouté. Extraits édités:

Alors que vous passez d’une banque coopérative urbaine à une SFB, quelles sont vos priorités immédiates?

Nous avons déjà commencé nos opérations en tant que SFB. Nos priorités immédiates concernent certains aspects de la banque qui sont différents pour une banque coopérative et une banque commerciale, au premier rang desquels la conformité. Notre première priorité est de les stabiliser. En ce qui concerne les aspects liés aux clients, il n’y a pas beaucoup de changement par rapport à la façon dont nous fournissons des services en tant que banque coopérative. Nous nous sommes assurés que toutes nos opérations sont gérées de manière transparente et que le client ne rencontre aucun problème en raison de cette transition. Le deuxième accent est mis sur le côté numérique. Nous sommes une banque très axée sur le numérique et nous prévoyons d’acquérir des clients exclusivement numériques. C’est particulièrement le cas pour les milléniaux et les jeunes qui sont plus à l’aise pour faire les choses numériquement. Nous développons également la technologie, qui nous aidera à fournir des services aux personnes sous-bancarisées, en particulier dans les zones rurales. Nous proposons une application conçue pour les masses rurales, qui sera en hindi. Physiquement, nous aimerions nous développer dans les zones où notre présence est déjà élevée – dans les États de l’Uttar Pradesh, de l’Uttarakhand, du Madhya Pradesh, du Rajasthan, de l’Haryana, du Punjab et de l’Himachal Pradesh. Nous aimerions également étendre la pan-Inde numériquement au moyen de la vidéo KYC.

Allez-vous ajouter plus de produits à votre plate-forme?

Désormais, nous proposons un bouquet complet de produits de banque de détail, tant du côté des dépôts que du côté des prêts. Nos produits sont spécialement adaptés à notre clientèle cible, qui est le secteur des MPME (micro, petites et moyennes entreprises) – petites entreprises et industries ainsi que les magasins kirana locaux. Devenir SFB nous ouvre davantage de domaines bancaires. Du côté des dépôts, nous proposerions des FDs (dépôts fixes) pour les seniors et des dépôts spécialisés pour les milléniaux et les femmes. Nous solliciterions des entreprises gouvernementales et institutionnelles pour des dépôts. Du côté des prêts, en plus d’offrir tous nos produits de prêt numériquement, nous nous étendrions du côté agricole et ferions des prêts sur récépissés d’entrepôt électronique et financions également des activités connexes, telles que l’élevage laitier. En tant que banque commerciale, nous pouvons également recourir à des programmes de refinancement. Notre livre de microfinance est maintenant à 10%, que nous aimerions faire passer à 15-20%. Nous aimerions également offrir des prêts sur FD et des polices d’assurance, qui peuvent tous deux être effectués numériquement. Nous avons déjà quelques partenariats fintech pour la recherche de prêts et nous en rechercherons davantage et travaillerons avec des correspondants commerciaux.

Quel est le coût actuel de vos fonds et comment vous attendez-vous à ce qu’il évolue?

À l’heure actuelle, notre coût des fonds se situe entre 6 et 6,5% et nous prévoyons qu’il diminuera à mesure que davantage de CASA (compte d’épargne en compte courant) deviendra disponible pour la banque en termes de dépôts gouvernementaux et institutionnels. Nous aurons également plus d’occasions de prêter à un taux inférieur en termes de programmes financés par le gouvernement et de disponibilité de refinancement.

À quel type de croissance des prêts vous attendez-vous sur une période d’un an?

Nous sommes actuellement à une taille de livre de prêt d’environ Rs 2 050 crore et nous prévoyons de la faire croître à Rs 6 000 crore dans les quatre prochaines années. Au cours de la prochaine année, le livre augmentera de Rs 1 000 crore. Nous prévoyons d’ajouter 40 points de contact clients supplémentaires, qui comprendront des succursales, des distributeurs automatiques de billets et des correspondants commerciaux.

Compte tenu de la flambée actuelle de Covid, à quel point êtes-vous confronté à un problème de remboursement?

L’année dernière, nous avions offert le moratoire à tous nos clients. Notre approche consistait à dialoguer avec les clients et à garantir un bon comportement de crédit. Au besoin, nous leur avons également offert des prêts complémentaires pour les aider à surmonter des difficultés temporaires. Au moment où il a été levé, 80% de nos clients avaient commencé à rembourser. En mars, nos collections étaient presque de retour aux niveaux d’avant Covid. Mais la deuxième vague nous a frappé en avril et il est un peu tôt maintenant pour dire comment les choses vont se passer. Pour le moment, nos taux de collecte sont corrects, mais il est difficile de dire où les choses iront à partir d’ici.

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