Prêts aux MPME: les prêteurs de la NBFC constatent une baisse significative des prêts pendant au moins trois mois au milieu de Covid 2.0

ménage millionnaireLes prêteurs sont susceptibles de réduire leur exposition aux secteurs et aux zones géographiques les plus touchés par Covid tels que l’automobile, la vente au détail, l’aviation, l’immobilier, la logistique, l’hôtellerie, etc., et les métros clés respectivement.

Crédit et financement pour les MPME: Les prêteurs des sociétés financières non bancaires (NBFC) aux MPME envisagent un impact significatif sur les prêts pendant au moins les deux ou trois mois à venir, alors que la deuxième vague de la pandémie commence à faire des ravages sur les opérations commerciales. L’impact sera probablement sévère à partir d’avril, car diverses restrictions liées à Covid, notamment le couvre-feu nocturne, les fermetures de week-end, les verrouillages hebdomadaires, les horaires restreints pour les magasins et les marchés pour fonctionner, etc., sont susceptibles de frapper les revenus des MPME maintenant. «Le secteur des prêts aux MPME sera très fortement touché au cours des deux ou trois prochains mois, car de nombreuses entreprises sont touchées en raison du verrouillage. Alors que les industries demandent des opérations, actuellement, la perte de vies humaines est trop élevée pour créer une conviction de diriger des entreprises à moins que le soutien en matière de santé ne s’améliore », a déclaré Akshay Mehrotra, membre fondateur de la Fintech Association for Consumer Empowerment (FACE) à Financial Express Online.

Cependant, les MPME en Inde se sont montrées résilientes à maintes reprises. La majorité a pu rebondir après les défis induits par le verrouillage de l’année dernière, notamment la migration de main-d’œuvre, les problèmes de fonds de roulement, etc. Les prêts aux MPME à l’heure actuelle dépendent du contrôle de la pandémie de Covid en Inde. Actuellement, le marché du crédit est largement confiné aux entreprises qui appartiennent à la catégorie essentielle. «Les zones géographiques, où l’impact Covid est relativement plus faible, voient un flux de crédit plus élevé pour les MPME. Dans l’ensemble, la plupart des prêteurs sont tombés à 30 pour cent – 50 pour cent de leurs volumes habituels. Le deuxième trimestre de FY22 devrait se dérouler comme d’habitude », a déclaré Tushar Drolia, directeur commercial de SMEcorner à Financial Express Online. La start-up de prêt MPME avait levé pour la dernière fois 30 millions de dollars en financement de série B auprès de Paragon Partners, Quona Capital, Accion Venture Lab et d’autres.

Les prêteurs sont susceptibles de réduire leur exposition aux secteurs et aux zones géographiques les plus touchés par Covid tels que l’automobile, la vente au détail, l’aviation, l’immobilier, la logistique, l’hôtellerie, etc., et les métros clés respectivement. En outre, une réduction de 30 à 40% de l’efficacité de la collecte est également attendue. «L’activité globale des MPME sera mise en sourdine au cours des deux prochains mois en raison des restrictions et des verrouillages possibles. Par conséquent, la demande de ce segment sera probablement plus faible. Du côté de l’offre – au milieu du scénario de la flambée de la pandémie, les prêteurs seront plus circonspects et ne seraient pas opposés à une baisse des volumes au cours des deux à trois prochains mois », a déclaré Sanjay Sharma, directeur général d’Aye Finance à Finance Express Online.

En outre, le taux de défaut devrait également augmenter pour la période d’impact à venir, même si les estimations sont susceptibles de changer en fonction de la situation de verrouillage dans les mois à venir. «Nous nous attendons à une augmentation de 10 à 20% des défauts de paiement, mais pour une courte durée. Notre modèle est basé sur un taux de réussite basé sur des cas, donc la valeur par défaut est activée par cas et le pourcentage est applicable à tous les délais. C’est principalement sur une base mensuelle », a déclaré Rishabh Goel, PDG et cofondateur de la plate-forme de gestion du recouvrement de créances Credgenics à Financial Express Online. La société avait constaté une amélioration de 15 à 20% du taux de récupération avant la deuxième vague de Covid.

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Les prêteurs étaient également d’avis qu’un autre moratoire rond pourrait être requis par la Banque de réserve de l’Inde si l’activité commerciale après deux ou trois mois ne s’améliore pas. L’ampleur à laquelle les petites entreprises sont touchées ne peut être évaluée que d’ici la seconde quinzaine de mai, même si elle dépend également du nombre de villes qui font l’objet d’un verrouillage partiel ou total. «Si l’activité commerciale autour de cette période continue d’être gravement affectée, alors la collecte serait un défi de taille et le taux NPA pour les prêteurs commencera à augmenter. Un moratoire dans de telles circonstances aiderait certainement les banques et les autres prêteurs à faire face au stress. Cependant, si l’impact sur les entreprises semble minime à ce moment-là, un moratoire pourrait être contre-productif. Les moratoires ne devraient être instaurés qu’en cas de nécessité absolue. Cela dépend beaucoup de l’impact pour les 30 prochains jours », a ajouté Drolia.

Cependant, au lieu d’un moratoire général à tous les niveaux, la RBI pourrait laisser aux prêteurs une certaine marge de manœuvre pour offrir des tranches de remboursement réduites à ces clients, dont les activités ont été davantage affectées par Covid 2.0. «Cela s’apparente à un programme de restructuration que RBI avait autorisé au cours du dernier exercice financier, dans lequel les paramètres de provisionnement des pertes ont été assouplis. Dans cette perturbation du marché une fois dans un siècle, même les bons prêteurs prudents ont besoin du soutien du régulateur pour soigner leurs livres à la santé », a déclaré Sharma.

Récemment, l’association de l’industrie pour le Conseil de développement de l’industrie des finances (FIDC) des NBFC avait écrit à RBI pour demander une autre série de restructurations de prêts pour les entreprises et les consommateurs victimes de stress. L’association, dans une lettre adressée à la banque centrale, a également demandé un soutien de liquidité pour la rétrocession aux MPME. «Il est à craindre que cette deuxième vague de Covid culmine parfois en mai, puis peut-être commencer à descendre en juin. Il ne faudra pas longtemps avant que l’industrie NBFC commence à sous la pression de l’augmentation des NPA et en même temps, à gérer la demande de moratoire et / ou de restructuration de ses clients existants et méritants », a déclaré FIDC.

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