Stratégie de prêt immobilier 2021: faites cela pour maintenir l’EMI, la charge d’intérêt à un niveau bas, car la RBI maintient le taux de pension inchangé

Comment réduire le fardeau des intérêts sur les prêts immobiliers, réduire le coût des intérêts des prêts, MCLR, RLLR Prêts, taux repo rbi, emi, prêt immobilier, taux d'intérêt SBI logement, taux mclr prêt immobilier SBIDepuis le 1er octobre 2019, la RBI a mandaté les banques pour offrir des prêts de détail tels que des prêts immobiliers et automobiles liés à un indice de référence externe, qui pour la plupart des banques est le taux de repo RBI.

Taux de repo sur prêt immobilier RBI: Dans son premier examen bimensuel de la politique monétaire de 2021-2022, le comité de politique monétaire (MPC) de la RBI a maintenu le taux de pension inchangé. Cependant, on s’attend à ce que le taux d’intérêt sur les emprunts augmente dans quelques mois et toute nouvelle baisse a été exclue. Le plus grand prêteur du pays, la Banque d’État de l’Inde (SBI), n’a pas prolongé l’offre à taux bas qui était disponible jusqu’au 31 mars. Le taux d’intérêt des prêts immobiliers SBI commençait à 6,70 pour cent pour les prêts jusqu’à Rs 75 lakh et 6,75 pour cent pour les prêts en la gamme de Rs 75 lakh à Rs 5 crore. Mais, à compter du 1er avril 2021, le taux d’intérêt du prêt immobilier SBI est de 6,95% et plus en fonction du montant du prêt, du sexe et du profil de crédit de l’emprunteur. Est-ce un signal probable que les taux pourraient se durcir à partir d’ici?

La décision de la RBI intervient à un moment où la reprise de la croissance économique reste insaisissable et l’inflation reste également indomptée. Le taux de repo politique continue de rester à 4% et le taux d’intérêt des prêts immobiliers se situe autour des niveaux bas sur plusieurs années, la plupart des banques proposant actuellement des prêts immobiliers à des taux d’intérêt d’environ 7%.

Prêts immobiliers MCLR Vs RLLR

Le taux de prêt basé sur le coût marginal des fonds (MCLR) a été introduit à partir d’avril 2016. Entre autres facteurs, le MCLR est basé sur le coût des fonds propre de la banque. Cependant, depuis le 1er octobre 2019, la RBI a mandaté les banques pour offrir des prêts de détail tels que des prêts immobiliers et automobiles liés à un indice de référence externe, qui pour la plupart des banques est le taux repo RBI. Chaque fois que RBI révise le taux repo, la révision du taux d’intérêt est beaucoup plus rapide pour l’emprunteur par rapport aux prêts liés au MCLR.

Stratégie de crédit immobilier en 2021

Votre stratégie de prêt immobilier en 2021 dépendra du type de prêt immobilier que vous gérez – Est-elle basée sur le taux de prêt basé sur le coût marginal des fonds (MCLR) ou sur le taux de prêt lié au repo (RLLR)?

Les emprunteurs existants qui ont déjà contracté un prêt avant le 1er octobre 2019 peuvent continuer avec leurs prêts liés au taux de prêt basé sur le coût marginal des fonds (MCLR) et ne pas passer au taux de prêt lié au repo (RLLR). Les prêts MCLR peuvent être convertis en RLLR, mais il faut soigneusement évaluer le rapport coût-bénéfice avant de le faire. Cela peut entraîner un coût et donc tenir compte de la durée restante du prêt avant de franchir cette étape. Avant de changer, on peut attendre encore quelques mois pour avoir une image claire de l’évolution des taux d’intérêt. Si vous êtes un emprunteur avec un prêt lié au taux de prêt basé sur le coût marginal des fonds (MCLR), la baisse du MCLR vous aidera à payer des EMI plus faibles sur votre prêt au fur et à mesure que votre période de réinitialisation se produira.

Les nouveaux emprunteurs qui ont besoin d’un prêt maintenant devront le prendre conformément au RLLR de la banque. Certaines banques l’appellent un taux de référence externe (EBR). Les banques, cependant, peuvent ne pas offrir de prêts sur leur RLLR, mais en fonction du montant du prêt et d’autres facteurs, le taux effectif peut différer. En moyenne, pour la majorité des emprunteurs en fonction du montant du prêt, de la profession, du sexe, etc., le taux d’intérêt des prêts immobiliers est de 7%, voire plus dans la plupart des banques. Certaines des banques qu’un nouvel emprunteur peut explorer pour le meilleur taux d’intérêt sur les prêts immobiliers comprennent SBI, LIC Housing Finance, ICICI Bank et HDFC, la banque Kotak Mahindra, etc.

Réduire le coût des intérêts

En abaissant le taux d’intérêt des prêts immobiliers de 1% ou en choisissant un prêteur à faible taux, l’IME et la charge d’intérêt totale diminuent. Choisissez un prêteur qui offre un faible taux d’intérêt en fonction de votre profil. Voyons comment une réduction de 100 points de base ou de 1% du taux d’intérêt des prêts immobiliers a un impact sur votre IME et le coût total des intérêts.

Même une réduction de 100 points de base peut vous aider à économiser quelques lakh en frais d’intérêt, en fonction de la durée restante du prêt. En supposant un prêt immobilier de Rs 40 lakh pendant 15 ans, les économies en EMI et en intérêts (sur une baisse de 200 points de base) seront:

EMI enregistré – Rs 4758 (annuellement Rs 57,000)
Intérêts total économisé – Rs 8,5 lakh

Une autre façon de réduire le fardeau des intérêts est de continuer à rembourser le principal à intervalles réguliers. Il est préférable de prépayer tous les 6 mois ou sur une base annuelle afin que le montant du principal impayé tombe beaucoup plus tôt. De tels remboursements anticipés devraient idéalement être effectués au cours des étapes initiales du prêt, car les frais d’intérêt sont plus élevés au cours des premières années du prêt. Vous pouvez utiliser une calculatrice de remboursement de prêt immobilier pour connaître le montant de l’épargne.

Que faire

Les nouveaux emprunteurs peuvent explorer 2-3 prêteurs et demander le taux d’intérêt effectif du prêt immobilier en fonction du montant de leur prêt, du sexe et de la période du prêt. Au fur et à mesure que le taux de pension augmentera, les emprunteurs payant EMI sur des prêts liés au RLLR seront impactés beaucoup plus rapidement que les prêts liés au MCLR. Par conséquent, rappelez-vous, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier MCLR ou RLLR, gardez un plan de remboursement anticipé à portée de main pour rembourser le montant du prêt le plus tôt possible. Le plus tôt vous remboursez le prêt, moins le fardeau des intérêts sera pour vous.

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